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中国民间金融健康发展需要一场思想启蒙运动

    7月16日， “北京大学互联网金融双周论坛”第十二期在北京大学经济学院举行，主题为“互联网+民间投融资”。“北京大学互联网金融双周论坛”是由北京大学金融创新与发展研究中心、IFC1000互联网金融千人会、中国企业家思想群、中国互联网金融创新研究院联合举办的高端闭门交流会议，每两周举办一次。

    本期论坛邀请了来自宁夏民间金融登记服务中心主任王鹏翔、宁夏贷CEO王治强、深圳市前海九通金融控股有限公司董事长张滨三位嘉宾围绕互联网+背景下民间投融资的风险与防范、模式与创新等话题进行了实践经验分享，并通过从业者和专家来对话，探索了当前民间投融资的困境与未来。

    中央财经大学金融法研究所所长、互联网金融千人会创始会长黄震教授指出，当前民间投融资呈现出断崖式下跌，国家的90%的货币存在银行，银行不良率上升，银行不敢轻易放贷，国家货币投放流不到小微、民营企业。如何能找到资金和实体有效相结合的方式仍然值得探索，需要大家认真对待。

    王鹏翔指出，宁夏民间金融登记服务中心是宁夏回族自治区金融工作局直接监管的省级民间金融登记服务机构，由宁夏担保集团、宁夏路桥集团等优质国企及民企共同出资组建，期望通过搭建阳光、规范、专业的民间金融登记服务平台，促进解决宁夏地区民间融资“两多”、“两难”问题，防范民间融资风险，打击非法集资、高利贷等非法金融活动，保护民间融资当事人的合法权益，维护金融安全和社会稳定。

    但民间金融登记服务原有的线下操作模式，因为涉及借贷双方隐私暴露担忧、个人所得税、约束力有限等问题，存在借贷双方前往登记服务中心登记的动力不足等问题；同时，线下交易效率低，运营成本高对中心的发展也形成一定阻力。当前，宁夏借贷登记服务中心通过互联网方式，改造登记服务概念与技术实现形式，引导借贷双方通过手机APP或微信号进行借贷需求申请，实现为借贷双方线上登记备案及相关服务，建立民间金融信用管理数据库，在不断探索互联网+时代下的民间金融登记服务的发展机遇。

 

    宁夏贷CEO王治强指出，三农金融服务一直存在着运营成本高、信息不对称、收入难核实及教育成本高等问题，以至于大多数普通农户无法得到优质的金融服务。宁夏贷在经过一段时间的探索积累后，采取农村+社区金融运营模式，依靠经过统一培训的村级合伙人，上门为农户提供服务，以此降低成本。同时通过图片、视频、音频、GPS定位、区域农业行业数据自动校对及远程风控、多方回访等手段，来进行信息真实性及借款农户信用度的判断，以此控制风险。

    在开展业务过程中，发现由于信息不对称所导致的好产品无好销路的问题深刻困扰着大量优质农户，因此宁夏贷改良贷后管理系统，升级为免费为农户服务的绿色食品溯源系统，让消费者能看到产品的生产过程，有的还能打开直播查看现场情况，以此帮助优质农户部分解决信息不对称的问题。宁夏作为中国面向阿拉伯地区的窗口，宁夏贷也将帮助农户对接阿拉伯地区的绿色农产品市场，以此实现提供优质金融服务、帮助农户增加收入的目标。

    张滨认为，金融涉及到整个社会的经济安全，必须设置准入门槛、建立准入制度，没有一定的资本实力与担当的，不应当让其进入金融领域；过去的互联网金融鱼龙混杂，影响了整个行业的发展，这是当前行业面临的“囧境”；国家对互联网金融的专项整治行动，是为了清理害群之马，互联网金融或将还有美好“钱途”。

    张滨同时指出，金融的实质还是要控制风险，金融有一些特性，它的流动性、风险性、效益这些特性我们要充分地去理解。前海九通金控旗下摇财树平台正在通过P2F（Person To Financial），即网民存款集中之后与金融机构形成对接的商业模式，通过对“F”端的金融机构进行严格的界定，以及对抵押物限定为房地产等不动产的窄通道。来分散与降低风险、探索民间金融+互联网的普惠发展之路。

    北京大学经济学院金融系副教授、北京大学金融创新与发展研究中心副主任冯科主持本次论坛研讨。北京大学经济学院财政系教授许云霄，中国智慧城市投资联合体执行主席梅绍华，中央民族大学教授法学院教授、中国互联网金融创新研究院副院长邓建鹏，互联网金融千人会执行秘书长张晋宏参与点评讨论。

责任编辑: 清水